советы
Семейный бюджет – ресурсная база ваших побед
Рассказываем о секретах управления личным бюджетом
Пока доходы не будут превышать расходы, невозможно перейти с операционного уровня на инвестиционный, который позволяет преумножать свои навыки и компетенции, наращивать имущественную базу и формировать источники пассивного дохода.
Семейный бюджет в ваших руках
Прежде, чем разобрать основные принципы управления затратами, обращаем ваше внимание на любопытные данные социологического исследования, проведенного при участии Банка России. Согласно его результатам, менее половины россиян (45%) осуществляют учёт личных финансов. Из них большая часть планирует свои финансы на месяц и лишь 9% - на период более одного года. 28% респондентов уверены, что государство должно компенсировать падение цен и только 11% имеют стратегию накоплений на обеспечение старости.
Судя по результатам опроса, не каждому очевидны выгоды от планирования бюджета, контроля и в целом учета и управления затратами. Много зарабатываете, но к концу месяца кошелек снова пуст? Бывало ли такое, что не получается накопить на отпуск? Никогда не задумывались, сколько составляют все обязательные платежи вашей семьи?
Если научиться грамотно управлять своими ресурсами, а деньги это один из значимых ресурсов жизни, качество жизни начнет расти. Вы сможете понять, какова операционная «прибыль» вашей семьи, которую можно использовать по вашему усмотрению:
Судя по результатам опроса, не каждому очевидны выгоды от планирования бюджета, контроля и в целом учета и управления затратами. Много зарабатываете, но к концу месяца кошелек снова пуст? Бывало ли такое, что не получается накопить на отпуск? Никогда не задумывались, сколько составляют все обязательные платежи вашей семьи?
Если научиться грамотно управлять своими ресурсами, а деньги это один из значимых ресурсов жизни, качество жизни начнет расти. Вы сможете понять, какова операционная «прибыль» вашей семьи, которую можно использовать по вашему усмотрению:
- инвестировать в собственные активы (здоровье, знания и компетенции),
- инвестировать в приобретение имущества,
- инвестировать в источники пассивного дохода.
Если не можем измерить,
то не можем и управлять
то не можем и управлять
Мы можем управлять только тем, что способны проанализировать, а всякий анализ требует данных, полученных в результате измерения. Пока нет достаточного количества данных, невозможно перейти к следующему шагу, поэтому, как ни крути, потребуется наладить учетный процесс. Мы подобрали для вас наиболее распространенные приложения для учета доходов и расходов.
Однако это не единственный способ. Возможно, для вас будет удобнее вести такой учет в тетради или в заметках телефона, а потом переносить в табличку Excel. Или, допустим, один раз в месяц все члены вашей семьи будут оповещать вас о своих расходах/доходах, а вы будете составлять сводный документ. А может быть вам удастся настроить расходные потоки с одной карты или с разных карт, прикрепленных к одному счету, и тогда всю работу по обобщению расходов сделает за вас банк, а вы перейдете сразу к этапу анализа.
Важно не спешить сразу принимать решения касательно сокращения или увеличения расходов: сначала накопите достаточное количество аналитики, чтобы была возможность посмотреть динамику по статьям, возможно, какие-то из ваших расходов подвержены сезонности.
Однако это не единственный способ. Возможно, для вас будет удобнее вести такой учет в тетради или в заметках телефона, а потом переносить в табличку Excel. Или, допустим, один раз в месяц все члены вашей семьи будут оповещать вас о своих расходах/доходах, а вы будете составлять сводный документ. А может быть вам удастся настроить расходные потоки с одной карты или с разных карт, прикрепленных к одному счету, и тогда всю работу по обобщению расходов сделает за вас банк, а вы перейдете сразу к этапу анализа.
Важно не спешить сразу принимать решения касательно сокращения или увеличения расходов: сначала накопите достаточное количество аналитики, чтобы была возможность посмотреть динамику по статьям, возможно, какие-то из ваших расходов подвержены сезонности.
Moneon
Очень удобное приложение. В нем можно задавать нужные категории доходов (например, зарплата, степендия) и расходов (ЖКХ, обучение, покупки).
Распознает операции из мобильного банка: нужно просто скопировать СМС от банка, открыть приложение — появится сообщение с предложением добавить операцию. Останется только отнести сумму из СМС к нужной категории – в расход или в доход.
Очень удобное приложение. В нем можно задавать нужные категории доходов (например, зарплата, степендия) и расходов (ЖКХ, обучение, покупки).
Распознает операции из мобильного банка: нужно просто скопировать СМС от банка, открыть приложение — появится сообщение с предложением добавить операцию. Останется только отнести сумму из СМС к нужной категории – в расход или в доход.
.
CoinKeeper
Приложение с самым удобным механизмом для добавления операций: перетаскиваете монетку с нужного счета в статью расходов и вносите сумму.
На одном экране вы сможете видеть доходы, категории расходов и суммы трат, доступные счета и их остаток.
Функция «автоматический бюджет» рассчитывает основные статьи расходов за месяц. Можно вести семейный бюджет и планировать покупки.
Приложение с самым удобным механизмом для добавления операций: перетаскиваете монетку с нужного счета в статью расходов и вносите сумму.
На одном экране вы сможете видеть доходы, категории расходов и суммы трат, доступные счета и их остаток.
Функция «автоматический бюджет» рассчитывает основные статьи расходов за месяц. Можно вести семейный бюджет и планировать покупки.
.
Monefy
Синхронизируется с несколькими устройствами, чтобы в любой удобный момент вносить расходы «в два клика». Вся информация доступна на главном экране: диаграмма расходов за день, неделю или месяц сразу разбита по категориям
Синхронизируется с несколькими устройствами, чтобы в любой удобный момент вносить расходы «в два клика». Вся информация доступна на главном экране: диаграмма расходов за день, неделю или месяц сразу разбита по категориям
.
Анализ - шаг к управлению и бюджетированию
Накопив достаточное количество данных, можно приступать к анализу, планированию и принятию решений по оптимизации.
Семейные расходы обычно делят на обязательные и необязательные. Обязательные – это расходы на продукты, жилье и коммунальные услуги, обучение ребенка, проезд в транспорте, обслуживание кредитов и любые другие кредитные обязательства. Их необходимо сразу учесть и заложить в ежемесячный бюджет.
Необязательные расходы – это все остальное: развлечения, отпуск, траты на одежду, обувь, возможно технику, незапланированные расходы, накопления и прочее. Степень их необязательности зависит индивидуально от каждой семьи и размера доходного потока.
Существует множество схем распределения средств, одна из них представлена ниже:
60% – обязательные расходы;
10% – деньги, отложенные на отпуск и крупные покупки;
10% – долгосрочные накопления; (обучение детей, пенсию и пр.);
10% – развлечения;
10% –незапланированные расходы.
Если вы проявите упорство в управлении затратами, со временем у вас появится свой способ распределять затраты так, чтобы они поддерживали ваши стратегические цели. Вот несколько лайфхаков по оптимизации затрат:
1. Проверьте, все ли обязательные затраты корректно учитываются, например регулярно подаются показания по воде, электроэнергии, все начисления по квартплате, интернету, связи корректны.
2. Проанализируйте за 3-6 месяцев необязательные расходы через призму затраты/польза или затраты/удовольствие
3. Иногда не стоит экономить на мелочах. Если Вы потратились на покупку автомобиля, не стоит пытаться сэкономить на покупке шампуня другой марки. Ведь в таком случае сколько-нибудь ощутимого сокращения расходов не будет, а осадок останется.
4. В то же время не оставляйте без контроля мелкие траты, например кофе, снэки, попробуйте лимитировать эту статью расходов.
5. Используйте списки для похода в магазин за продуктами или используйте сервисы, которые на основании ваших предыдущих покупок формируют вашу стандартную потребительскую корзину.
Семейные расходы обычно делят на обязательные и необязательные. Обязательные – это расходы на продукты, жилье и коммунальные услуги, обучение ребенка, проезд в транспорте, обслуживание кредитов и любые другие кредитные обязательства. Их необходимо сразу учесть и заложить в ежемесячный бюджет.
Необязательные расходы – это все остальное: развлечения, отпуск, траты на одежду, обувь, возможно технику, незапланированные расходы, накопления и прочее. Степень их необязательности зависит индивидуально от каждой семьи и размера доходного потока.
Существует множество схем распределения средств, одна из них представлена ниже:
60% – обязательные расходы;
10% – деньги, отложенные на отпуск и крупные покупки;
10% – долгосрочные накопления; (обучение детей, пенсию и пр.);
10% – развлечения;
10% –незапланированные расходы.
Если вы проявите упорство в управлении затратами, со временем у вас появится свой способ распределять затраты так, чтобы они поддерживали ваши стратегические цели. Вот несколько лайфхаков по оптимизации затрат:
1. Проверьте, все ли обязательные затраты корректно учитываются, например регулярно подаются показания по воде, электроэнергии, все начисления по квартплате, интернету, связи корректны.
2. Проанализируйте за 3-6 месяцев необязательные расходы через призму затраты/польза или затраты/удовольствие
3. Иногда не стоит экономить на мелочах. Если Вы потратились на покупку автомобиля, не стоит пытаться сэкономить на покупке шампуня другой марки. Ведь в таком случае сколько-нибудь ощутимого сокращения расходов не будет, а осадок останется.
4. В то же время не оставляйте без контроля мелкие траты, например кофе, снэки, попробуйте лимитировать эту статью расходов.
5. Используйте списки для похода в магазин за продуктами или используйте сервисы, которые на основании ваших предыдущих покупок формируют вашу стандартную потребительскую корзину.
Важно помнить, что управление затратами не подразумевает отказ от всех удовольствий и приятных привычек. Напротив - это инструмент для достижения ваших стратегических целей, вашего финансового, как следствие, душевного благополучия.